「はじめての投資ガイドブック」の第2回です！初回では投資は誰でもはじめられる、長期の活動であることをご説明いたしました。今回からはより具体的に、どのように投資すればよいか、お話ししていきたいと思います。今回の記事では、特に“何に投資すればいいのか”をお伝えします。

“何に投資すればいいのか”を考えるうえで、まず知っておきたいことが、「分散投資」です。投資をする際、ひとつの投資対象のみに集中して投資をするのではなく、さまざまな投資対象に資金を分散させて投資する、という考え方です。

この分散投資の考え方を表した有名な言葉に、「卵はひとつのカゴに盛るな」というものがあります。投資の世界では、先人が経験に基づき、さまざまな格言を残しています。「卵はひとつのカゴに盛るな」もそのひとつです。卵をひとつのカゴに盛ると、そのカゴを落とした場合には、全部の卵が割れてしまうかもしれませんが、複数のカゴに分けておけば、そのうちのひとつのカゴを落とし、カゴの卵がすべて割れてしまったとしても、他のカゴの卵は影響を受けずにすむということを投資に当てはめた言葉です。

「卵はひとつのカゴに盛るな」の言葉通り、特定の資産のみに投資するのではなく、複数の資産に分散して投資を行なうことが、リスクを抑えて投資するうえで重要なことなのです。

投資を行なう上では、金融商品の特徴を抑えておく必要があります。分散投資でさまざまな金融商品に投資する場合でも、それぞれの金融資産に応じて異なる特徴、リスクをもっているため、どのような割合で組み合わせるか考える必要があります。主な金融商品には次のようなものがあります。

ひとつ注意しておかなければならないことは、ハイリスクな商品に投資しても、必ずしも一番儲かる、というわけではありません。下の図は2007～2023年の期間、4つの資産の価格がどれくらい上昇したかの推移です。

年によってリターンの大きさの順位は大きく変動していることが分かります。投資するタイミングや投資期間によっても、どの資産が一番伸びるかは変わるため、どの資産の価格が一番上がるのか、正確に当てることは不可能に近いのです。“最も儲かる資産”を探すのではなく、自分の投資目的やリスクの許容範囲にあった商品に投資することが大切です。

分散投資を投資初心者がやろうとすると難易度が高いものになります。

株式投資で考えてみます。例えば、株式投資で1株1,000円の株を購入する場合、10社分買おうとすると10,000円、100社分買おうとすると100,000円といった具合に、投資先を増やすほど大きな資金が必要です。
また、投資先をたくさん選ぶには手間がかかります。これから投資をはじめる方、投資をはじめたばかりの方にとっては、投資したい企業を10社選んでください、と言われても難しいと思います。

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