ジュニア口座「くるみ」
18歳未満のお子様の資産形成を応援するひふみの未成年口座を、公募の結果「くるみ」と名付けました。お子様の未来のために、くるみをご活用ください。
ジュニア口座「くるみ」はなぜ選ばれる？3つのポイント
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守りながら
ふやす運用
ひふみは、基準価額の上下動に伴うお客様のハラハラ、ドキドキ感をできるだけ軽減し、かつ着実なリターンを目指した「守りながらふやす」運用に挑戦します。
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時間を味方につけた
資産形成
お子様も、お金も、大きくなるのには時間がかかります。お子様の成長と共に、時間を味方につけたつみたて投資でコツコツと資産形成を始めることをおススメしています。
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お客様のペースで
つみたて可能
毎月決まった金額をつみたてる「毎月同額つみたて」に加え、引落金額や引落月を自由に選べる「自由つみたて」をご用意しております。お客様のライフスタイルに合わせたマイペースの資産形成にお役立てください。
- ジュニア口座「くるみ」のご利用開始方法
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以下をご用意の上、「口座開設のご案内」へお進みください。
- 未成年者の口座開設及び取引に関する申込書（予め印刷のうえ、全ての親権者の署名が必要です。）
- お子様との続柄が確認できる書類（【続柄が記載された世帯全員の住民票の写し】または【戸籍謄本＋附票】）
- お子様の本人確認書類とマイナンバー確認書類
- お子様名義の銀行口座
- 登録親権者の本人確認書類（2点）
動画でわかる「くるみ」の口座開設
「くるみ」をおすすめする理由 - 将来子供にかかる金額はいくら？
将来お子様がどのような道に進むかは、実際にはわかりません。
本人の希望や努力もあるでしょうし、お父様、お母様の願いや愛情で特別な教育をと、私立の大学や海外に留学することもあるかもしれません。また、学校教育以外のお稽古事やスポーツなどでその才能を伸ばすこともあるでしょう。
幼稚園から大学までの教育にかかる費用は最安でも700万円と言われています。まずは、一般的な金額を想定し、その準備を早いうちから行なうことをお勧めします。
| 公立 | 私立 | |
|---|---|---|
| 幼稚園（3年間） | 67万円 | 158万円 |
| 小学校（6年間） | 156万円 | 959万円 |
| 中学校（3年間） | 146万円 | 421万円 |
| 高校（3年間） | 137万円 | 290万円 |
| 合計 | 506万円 | 1,828万円 |
| 4年間合計（医歯系は6年） | |
|---|---|
| 国立大学 | 242万円 |
| 公立大学 | 253万円 |
| 私立大学文系 | 355万円 |
| 私立大学理系 | 490万円 |
| 医歯系 | 1,914万円 |
令和元年度私立大学入学者に係る初年度学生納付金平均額調査より
| 全国平均（推計値） | ||
|---|---|---|
| 結納・婚約～新婚旅行までにかかった費用の総額*1 | 461万円 | |
| 項目別 平均額*2 |
結納式の費用 | 17万円 |
| 両家の顔合わせの費用 | 6万円 | |
| 婚約指輪 | 34万円 | |
| 結婚指輪（2人分） | 23万円 | |
| 挙式・披露宴・披露パーティ総額 | 353万円 | |
| 新婚旅行 | 61万円 | |
| 新婚旅行土産 | 12万円 | |
*1：「結納・婚約～新婚旅行までにかかった費用の総額」は、「項目別平均額」に掲載している平均値にそれぞれの実施・購入者の割合を乗じて調査対象全体における平均値を算出し、それらを合計して総額を推計して算出しています。
*2：「結納・婚約～新婚旅行までにかかった費用の総額」の算出時に用いた各項目の平均金額を掲載していますが、これは結納・会場費および両家の顔合わせ・会場費については実施した人の、その他の項目については費用の発生した人の平均金額であり、各項目の平均金額の合計は、「結納・婚約～新婚旅行までにかかった費用の総額」とは一致しません。
お子様の将来のためにお金を貯めるのに必要なことは時間を味方につけること。産まれたらすぐにつみたてを始めることをお勧めします。
例えば、目標額を大学進学時に300万円とすると、高校1年の時点からスタートすると、毎月約8万円のつみたてが必要。
でも、ゼロ歳から始めれば月々1万4000円のつみたてで達成できるのです。
*元本に変動がない場合
「くるみ」に関するよくあるご質問
ただし、毎年同じ金額を同じ時期に贈与するなど贈与の方法によっては、贈与の開始時にすべての金額を贈与する意思があった（定期贈与）とみなされて、一括して贈与額の合計額に対して贈与税がかかることもあります。個別具体的な事案については、税理士、税務署等専門家にご相談なさることをおすすめいたします。
ひふみワールドを購入するには口座開設から
一般に株式の価格は、個々の企業の活動や業績、国内および国外の経済・政治情勢などの影響を受け変動するため、株式の価格が下落した場合には基準価額は下落し、投資元本を割り込むことがあります（株価変動リスク）。
外貨建資産を組み入れた場合、当該通貨と円との為替変動の影響を受け、損失が生じることがあります。また、当該国・地域の政治・経済情勢や株式を発行している企業の業績、市場の需給等、さまざまな要因を反映して、「ひふみワールド」の基準価額が大きく変動するリスクがあります（為替変動リスクとカントリーリスク）。
したがって、お客様（受益者）の投資元本は保証されているものではなく、基準価額の下落により損失を被り、投資元本を割り込むことがあります。この他には、流動性リスクや信用リスク等があります。
詳しくは、投資信託説明書（交付目論見書）の｢投資リスク｣をご覧ください。
◇お客様に直接ご負担いただく費用：ありません
- 申込手数料・換金（解約）手数料・信託財産留保額は一切ありません。
- なお、「スポット購入」に際しての送金手数料はお客様負担となります。
◇お客様に間接的にご負担いただく費用：次のとおりです
- 信託報酬
- 信託財産の純資産総額に対して年率1.628%（税抜年率1.480％）の率を乗じて得た額。信託報酬とは、投資信託の運用・管理にかかる費用のことです。日々計算されて、投資信託の基準価額に反映されます。なお、毎計算期間の最初の6ヵ月終了日および毎計算期末または信託終了のとき「ひふみワールド」の信託財産から支払われます。
- その他の費用
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組入有価証券の売買の際に発生する売買委託手数料（それにかかる消費税等）、先物取引・オプション取引等に要する費用、外貨建資産の保管等に要する費用、租税、信託事務の処理に要する諸費用、監査法人等に支払うファンドの監査に係る費用（監査費用）およびそれにかかる消費税等、受託会社の立て替えた立替金の利息など。
監査費用は日々計算されて毎計算期末または信託終了のとき、その他の費用等はその都度ファンドから支払われます。
これらの費用は、運用状況等により変動するものであり、予めその金額や上限額、計算方法等を具体的に記載することはできません。
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