公的年金には「国民年金」と「厚生年金」の2つがあります。「年金は2階建て」というフレーズを聞いたことがある方もいるかもしれませんが、この2つの年金を意味しているのですね。

よく誤解されていることですが、現役時代に納付している保険料は将来の自分のために積み立てているのではなく、現在年金を受給している方へ支払うために使われる「世代間扶養」という仕組みとなっています。とはいえ、少子高齢化が進み、現役世代に対して高齢者が増えていますので、実際には保険料だけでは年金受給を賄えず、半分は税金が投入されています。

国民年金について、詳しく見てみましょう。

国民年金の加入者は「日本に住んでいる20歳以上60歳未満のすべての人」でしたね。実は、その人たちを条件に応じて3つのグループに分かれるんです。それぞれ、第1号被保険者、第2号被保険者、第3号被保険者です。

また、よくある誤解なのですが、年金を受け取ることができるのは、老後だけではありません。国民年金、厚生年金にはそれぞれ老齢年金、障害年金、遺族年金があります。

国民年金のみの人が20歳から60歳まで40年間ずっと保険料を納付した人がもらえる老齢年金は781,700円（2020年度）です。

厚生年金加入者が受給できる年金額は、納付した保険料と納付期間によって異なります。時々、納付保険料と受給できる年金額を計算して損得を考える人がいますが、何歳まで生きるかわからない中で損得を考えても意味がありません。老齢年金は貯蓄ではなく、高齢になり収入がなくなった時のための保険ととらえるべきだと思います。

50歳未満の方に届く『ねんきん定期便』の見本です。

2の「これまでの年金加入期間」の欄を見てください。転職や起業をした人はご自身の記録がもれなく記載されているかどうかを確認してください。万一記載漏れなどがあったら、日本年金機構や最寄りの年金事務所に問い合わせるなどして早めに修正しておくことが大切です。『ねんきん定期便』は毎年誕生月に届きますから、忘れずにチェックしてください。

50歳以上の方には、上記のように、受給できる老齢年金の見込み額が記載されたものが届きます。公的年金は終身受け取ることができますから、生活設計を考えるのに役立つと思います。ただ、ここに記載されている年金見込み額は、60歳まで現在と同様に保険料を納付していくことを前提に計算されています。早期退職したり、所得が変わったりすると見込み額と違った年金額になることもあるので注意してください。