【後編】FPナナコさんと子どもの教育資金準備を考える―大学進学に向けた現実的な目標設定の方法とは
はじめに
「教育費は子ども1人1,000万円かかる」
この言葉を聞いて、不安になったことはありませんか？
子育て中の多くの方が、教育費について漠然とした不安を抱えています。
「本当にそんなにかかるの？」「うちの家計で準備できるの？」「いつから、どうやって貯めればいいの？」
そんな疑問にお答えするため、レオス・キャピタルワークスでは2025年8月に「教育費の不安を、"わかる"に変える『教育資金準備セミナー』」を開催しました。今回はセミナーの内容をもとに、教育資金準備について2回にわたりお届けします。
「FPナナコさん」として活躍されているファイナンシャルプランナーの塚越菜々子先生にお話をうかがいながら、教育資金準備について学んでいきましょう。
セミナー動画のアーカイブはこちらでご覧いただけます。
https://youtu.be/p1iv-CvLhJA?si=jsk7aQamndejPTBy
【講師】塚越 菜々子（つかごし ななこ）さん
CFP®認定者・公的保険アドバイザー、１級ファイナンシャル・プランニング技能士、資産形成コンサルタント
保険や金融商品を取り扱わない独立系FPとして、年間200件の共働きの家計相談を行う傍ら、運用経験の全くない女性向けの「確定拠出年金・NISA」や、「公的年金・働き方」に関するテーマのセミナー等を多数開催中。YouTubeチャンネル「FPナナコ【働く女性のお金の教養教室】」を運営。
【聞き手】井波 彩（いなみ あや）
銀行員を経て、レオス・キャピタルワークスに入社。現在はひふみ営業部で、直販のお客様向けセミナーやコンテンツ制作を担当している。共働きで忙しいが、4歳の息子を持つ母親として真剣に教育資金準備を考え中。
第2回のテーマは「大学進学費用を貯めるための現実的な目標設定の方法」
１．我が家の目標設定実例
井波家の状況
• 息子：4歳（2020年生まれ）
• 居住地：首都圏（自宅通学可能）
• 夫婦とも私立大学出身
• 第二子も検討中
大学費用の目標設定の考え方
1. 自宅から通学できる立地 → 一人暮らし費用は基本不要
2. 夫婦とも私立大学出身 → 同等の選択肢を用意したい
3. 諸費用も含めて準備 → 学費以外の出費にも対応
結論：800万円を目標に設定
井波：私の家族は首都圏在住なので、子どもが自宅から通える範囲で進学したと仮定して、私立理系の大学費用と諸費用を合わせて800万円まで用意したいです。私立大学の学費500万円＋諸費用200万円＋予備費100万円という内訳になります。これなら息子の選択肢を狭めることなく、安心して送り出せそうです。
２．どんな方法で資金を準備する？
井波：この800万円の金額をどうやって貯めればよいでしょうか。私は投資信託の運用会社に勤めているので、まず思い浮かぶのは「投資」なのですが、預貯金や学資保険という選択肢もありそうです。
塚越先生：実は、どれか一つを選ぶ必要はないんです。それぞれの特徴を理解して、組み合わせるのがベストです。
教育資金を貯める3つの方法
1. 預貯金：児童手当、銀行の普通預金や定期預金、財形貯蓄など
2. 保険：学資保険、終身保険、変額保険など
3. 投資：株式や投資信託など、NISAを利用する
塚越先生：貯金の最大のメリットは安心感ですが、現在の低金利環境ではふやす力は期待できませんね。保険の強制力は魅力的ですが、解約の柔軟性はありません。投資は増やす力がある反面、リスクもあります。教育費のように使う時期が決まっているお金の場合、リスク管理が大切になります。
井波：「これさえ準備しておけば安心」という万能の商品はなさそうですね。
塚越先生：そうですね。そこで推奨したいのは、3つの方法を組み合わせる「バランス型」です。
基本的な考え方
１）確実性を重視する部分は預貯金と保険で準備する
２）成長性を重視する部分は投資でふやす
井波：投資の運用成績が好調なら、目標を上回る可能性もあります。バランスをとることで、安心感と成長性を両立できそうですね。
３．目標達成までの期間を計算する
塚越先生：目標金額が決まったら、次はつみたて期間と毎月のつみたて金額を考えましょう。
井波：息子の大学入学は2039年4月なので、今（2025年8月）から13年8か月あります。
塚越先生：シンプルな計算式で考えてみましょう。その時に児童手当を確実に貯めるだけで、月々の負担がかなり軽くなりますよ。
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残り年数：14年 児童手当（月1万円×12ヶ月×14年＝160万円）を教育費に回す |
井波：なるほど、我が家の場合は毎月3万円くらいつみたて投資を続けるとよさそうです。投資信託などの運用で、毎年３％のリターンを得ることを想定しています。なんとなくつみたて投資を続けるよりも、「毎月3万円は子どものための投資」と明確になったことでやる気が湧いてきました！
まとめ
塚越先生：最初から完璧な計画である必要はありません。まずは『仮決め』から始めて、状況に応じて調整していけばよいと思いますよ。
井波：私も今回の計算で、漠然とした不安が具体的な行動目標に変わりました。皆様もぜひ、電卓を片手に計算してみてください。
ひふみと一緒に考えよう！新・教育資金プロジェクト
https://contents.hifumi.rheos.jp/shin-kyoikushikin-pj
※当記事のコメント等は、掲載時点での個人の見解を示すものであり、市場動向や個別銘柄の将来の結果を保証するものではありません。ならびに、当社が運用する投資信託への組み入れ等をお約束するものではなく、また、金融商品等の売却・購入等の行為の推奨を目的とするものではありません。